Le prêt d’argent est utile pour un certain nombre de raisons, notamment les achats importants, les investissements, les rénovations, la consolidation de dettes et les entreprises commerciales. Ils aident également les entreprises existantes à étendre leurs activités. Ils permettent une croissance de la masse monétaire globale dans une économie et ouvrent la concurrence en prêtant à de nouvelles entreprises.
Les intérêts et les frais des prêts sont une source principale de revenus pour de nombreuses banques grâce à l’utilisation de facilités de crédit et de cartes de crédit.
Lorsque vous empruntez de l’argent sous la forme d’un prêt, vous devrez rembourser le montant du prêt plus les intérêts dans un certain laps de temps. Avant de signer l’accord pour obtenir votre nouveau prêt, il est utile de comprendre exactement comment votre paiement sera appliqué à votre prêt au fil du temps.
C’est quoi un prêt d’argent ?
Le terme prêt fait référence à une forme de dette contractée par un individu ou une autre entité. Le prêteur, qui est généralement une société, une institution financière ou un gouvernement, verse une somme d’argent à l’emprunteur. En retour, ce dernier accepte un certain ensemble de conditions, y compris les frais financiers, les intérêts, la date de remboursement et d’autres conditions. Les prêts peuvent être d’un montant spécifique et unique, ou ils peuvent être disponibles sous forme de ligne de crédit à durée indéterminée jusqu’à une limite spécifiée. Les prêts se présentent sous différentes formes, y compris les prêts garantis, non garantis, commerciaux et personnels.
Comment fonctionne le processus de prêt d’argent ?
Un prêt est un engagement que l’emprunteur recevra de l’argent d’un prêteur et qu’il remboursera le montant total emprunté, avec des intérêts supplémentaires, sur une période définie.
Lorsqu’une personne a besoin d’argent, elle demande un prêt auprès d’une banque, d’un organisme financier, d’un gouvernement ou d’une autre entité. L’emprunteur peut être tenu de fournir des détails spécifiques tels que la raison du prêt, ses antécédents financiers et d’autres informations. Le prêteur examine les informations, y compris le ratio dette-revenu (DTI) d’une personne pour voir si le prêt peut être remboursé. Sur la base de la solvabilité du demandeur, le prêteur refuse ou approuve la demande.
Le prêteur doit fournir une raison si la demande de prêt est refusée. Si la demande est approuvée, les deux parties signent un contrat qui décrit les détails de l’accord. Le prêteur avance la valeur du prêt, après quoi l’emprunteur doit rembourser le montant, y compris les frais supplémentaires tels que les intérêts.
Les conditions d’un prêt sont convenues par chaque partie avant que l’argent ou la propriété ne change de mains ou ne soit déboursé. Si le prêteur exige une garantie, le prêteur le décrit dans les documents de prêt. Les prêts garantis sont des prêts où les emprunteurs peuvent constituer un actif, une maison à titre d’exemple, en garantie. Cela donne au prêteur plus de confiance dans le prêt. Les prêts non garantis sont des prêts approuvés sans garantie, de sorte que le prêteur prend plus de risques.
La plupart des prêts comportent également des dispositions concernant le montant maximal des intérêts, ainsi que d’autres clauses restrictives telles que le délai avant que le remboursement ne soit requis.
Des facteurs pouvant impacter votre taux d’intérêt
Avant de pouvoir contracter un prêt, l’emprunteur doit d’abord faire une demande. Les prêteurs feront d’abord une demande de crédit souple pour confirmer qu’il répond aux exigences minimales pour postuler. Ils effectueront une vérification de crédit rigoureuse pour examiner ses antécédents de crédit. Votre solvabilité jouera un rôle dans le taux d’intérêt proposé. Si l’emprunteur a une bonne cote de crédit, le prêteur aura plus de tranquillité d’esprit qu’il remboursera son prêt, et lui offrira un taux d’intérêt plus bas ou peut-être une plus grande somme d’argent.
Les différents types de prêt
Les prêts peuvent être globalement répartis en deux catégories:
- prêts personnels ou à la consommation
- les prêts aux entreprises.
Certains types de prêts sont disponibles dans les prêts personnels et commerciaux, bien qu’ils soient traités différemment.
- Prêt personnel
Les prêts personnels sont des prêts consentis par une banque ou un autre prêteur qui ne sont garantis par aucun actif comme votre maison. Toutefois, il existe des prêts personnels garantis. Ce type de prêt est généralement non lié à l’acquisition d’un bien immobilier et est généralement moins cher. Le taux d’intérêt et les frais de dossier sont nuls.
Le montant remboursé est identique au montant emprunté, mais dans ce cas, vous pouvez perdre l’actif en cas de défaut.
Le demandeur de prêt personnel n’a pas à justifier un achat pour pouvoir décrocher la somme d’argent. Il peut utiliser l’argent comme il le souhaite ; pour financer, à titre d’exemple, des dépenses courantes ou des loisirs, tels que les voyages.
Les prêts personnels se déclinent en plusieurs types avec des règles identiques ;
- Montant compris entre 200 et 75 000 euros;
- Délai de réflexion et possibilité de rétractation sous 14 jours calendaires
- Durée de l’emprunt supplémentaire à 3 mois;
- Délai de remboursement de 5 ans max
- Taux de remboursement de 4.5 à 9% selon les cas.
- Prêt aux entreprises
Les prêts aux entreprises est tout type de financement utilisé pour financer les dépenses professionnelles. Ils peuvent vous aider à gérer votre trésorerie de plusieurs façons. De la couverture des dépenses à la résolution des problèmes de trésorerie, à l’embauche ou à la formation de nouveaux employés ou à l’obtention d’un fournisseur d’inventaire, le capital d’un prêt commercial peut être utilisé pour accélérer la croissance de votre entreprise.
Afin d’obtenir un prêt aux entreprises, vous devez d’abord trouver un prêteur qui vous permettra d’emprunter des fonds pour acheter ce dont vous avez besoin pour votre entreprise. La plupart des prêts aux entreprises ont des conditions de prêt et des taux d’intérêt spécifiques. Selon le type de financement, vous pouvez trouver des options non garanties qui ne nécessitent pas de garantie ou des prêts garantis adossés aux actifs de votre entreprise ou à l’article que vous achetez. Les taux d’intérêt peuvent être fixes ou variables, avec des délais de remboursement variables.
